Så köper du rätt hyresbilsförsäkring – guide

Efter långa köer, försenade flyg och väntan på bagage vill du inte ha en föreläsning om försäkringar. Hyresagenten vill sälja allt – din pris kan fördubblas. Men mycket av täckningen är onödig givet din ekonomiska situation. Här är hur du köper bara det du behöver.

Du behöver

• Din personliga bilförsäkring
• Hemförsäkring eller hyresrättsförsäkring

Steg för steg

1. Kollisionsskada/skadefrihet (CDW/LDW). Täcker skada vid olycka och stöld. Vid olaglig körning (t.ex. överspeed) kan försäkringen bli ogiltig. Har du egen bil med helförsäkring täcker den hyresbilen – men dina egna premier kan öka vid olycka.
2. Ansvarsförsäkring. Har du ansvarsförsäkring på egen bil? Då behöver du kanske inte extra. Men dina priser kan öka. Har du "umbrella policy" (utökad ansvarsförsäkring) täcker den ofta höga belopp för både egen och hyresbil. Värt att lägga till om du reser ofta.
3. Personlig olycksfallsförsäkring. Har du detta via bilförsäkring, sjukförsäkring, korttids/långtidsinvaliditet? Då har du förmodligen ingen nytta av hyresbolagets täckning.
4. Personliga effekter. Hemförsäkring/hyresrättsförsäkring täcker oftast egendom borta från hemmet. Kolla gränser och självrisk. Reser du med dyra elektronik/smycken utan egen försäkring? Överväg att lägga till för att täcka luckor.
5. Köp ENDAST vad du behöver. Om du vet vad du redan har täckt – säga exakt vad du vill ha till agenten. Undvik onödiga kostnader.